Tips Memilih Asuransi Mobil All Risk Terbaik

Memilih asuransi mobil all risk terbaik atau cukup yang TLO? Pertanyaan ini paling sering membuat para pemilik kendaraan bermotor bingung. Mengingat begitu banyak perusahaan asuransi kendaraan yang ada di Indonesia.

Asuransi mobil adalah kebutuhan penting bagi pemilik kendaraan, terutama di tengah meningkatnya risiko di jalan raya, mulai dari kecelakaan kecil hingga kerusakan besar. Tapi sayangnya masih banyak pemilik kendaraan yang enggan memproteksi mobilnya dengan asuransi.

Jenis asuransi kendaraan bermotor sendiri sebenarnya cukup banyak. Namun ada setidaknya dua tipe yang cukup populer yaitu asuransi mobil All Risk dan asuransi TLO (Total Loss Only). Keduanya menawarkan perlindungan terhadap berbagai jenis kerugian pada kendaraan kalian. Namun bentuk perlindungannya berbeda-beda.

Nah antara asuransi mobil All Risk atau Comprehensive maupun TLO, mana yang benar-benar layak untuk dimiliki? Asuransi mobil All Risk terbaik apa yang sebaiknya kalian pilih? Berikut pembahasan detilnya.

Apa Itu Asuransi Mobil All Risk?

Asuransi mobil all risk, atau dikenal juga sebagai asuransi Comprehensive (komprehensif), adalah jenis asuransi kendaraan yang mencakup hampir semua risiko kerusakan pada mobil kalian. All risk memberikan perlindungan dari kerusakan kecil seperti goresan hingga kerusakan besar akibat kecelakaan. Mulai dari kerusakan minor seperti baret halus, penyok, hingga kerusakan besar seperti tabrakan yang mengakibatkan body mobil berubah bentuk.

Tak hanya itu saja, asuransi mobil ini juga dapat memberikan perlindungan saat kendaraan mengalami pencurian dan bencana alam, seperti banjir atau gempa. Dengan catatan, semua kerusakan atau kerugian itu tertulis di dalam polis yang sudah dilakukan perluasan jaminan.

Jenis asuransi ini cocok untuk pemilik mobil yang ingin mendapatkan ketenangan pikiran tanpa harus khawatir dengan biaya perbaikan, terutama bagi kendaraan yang digunakan sehari-hari di area dengan risiko lalu lintas yang tinggi.

Bedanya dengan Asuransi TLO

Tidak seperti all risk, asuransi mobil TLO (Total Loss Only) hanya menanggung kerusakan berat atau kehilangan total. Jenis asuransi ini menjamin risiko akibat pencurian dan kerusakan jika biaya perbaikan diperkirakan sama dengan atau melebihi 75% dari harga kendaraan sesaat sebelum terjadi kerugian.

Kehilangan mobil akibat pencurian juga dinilai kerusakan total, sehingga asuransi TLO akan menanggung kerugian atas kehilangan tersebut. Meski begitu, asuransi TLO memiliki kelebihan dari segi premi. Biaya premi asuransi TLO biasanya lebih rendah dibandingkan asuransi mobil all risk.

Apa Saja yang Ditanggung oleh Asuransi All Risk?

Seperti yang sudah disebutkan di awal artikel ini, asuransi jenis all risk memberikan perlindungan dari kerusakan kecil seperti goresan hingga kerusakan besar akibat kecelakaan. Lantas apa saja perlindungan yang dimaksud? Berikut detilnya:

1. Kerusakan Akibat Kecelakaan

Baik kerusakan kecil seperti penyok, goresan, hingga kerusakan berat akibat tabrakan.

2. Kebakaran

Jika mobil kalian terbakar karena korsleting listrik atau insiden lainnya, biaya kerugian akan ditanggung oleh asuransi.

3. Kehilangan Akibat Pencurian

Meski asuransi TLO lebih dikenal untuk kasus ini, asuransi all risk juga mencakup perlindungan terhadap kehilangan kendaraan.

4. Kerusakan Akibat Bencana Alam

Beberapa perusahaan asuransi memberikan opsi tambahan untuk perluasan tanggungan kerusakan akibat banjir, gempa bumi, tsunami atau lainnya.

5. Kerusakan oleh Orang Lain

Jaminan perluasan asuransi all risk juga bisa mencangkup kerusakan akibat ulah orang lain. Misalnya, mobil kalian dirusak oleh pihak ketiga, seperti vandalisme atau jadi korban huru hara.

Namun demikian, penting untuk dicatat bahwa cakupan ini bisa bervariasi tergantung pada kebijakan perusahaan asuransi. Pastikan kalian membaca polis secara detail sebelum membeli premi asuransi.

Keunggulan Asuransi Mobil All Risk

Dengan adanya jenis perlindungan yang lebih banyak, tentu ada beberapa keunggulan dari asuransi all risk ketimbang TLO.

1. Perlindungan Menyeluruh

Tidak ada keraguan bahwa asuransi ini menawarkan cakupan yang lebih luas dibandingkan TLO, sehingga memberikan rasa aman maksimal.

2. Cocok untuk Pemilik Mobil Baru

Mobil baru seringkali membutuhkan perlindungan penuh karena nilainya masih tinggi, dan asuransi all risk menjadi pilihan terbaik untuk menjamin kondisinya tetap prima.

3. Kenyamanan Tanpa Ribet

Dengan perlindungan menyeluruh, kalian tidak perlu khawatir akan biaya perbaikan kecil sekalipun, yang biasanya bisa menguras anggaran jika terjadi berulang kali.

Apakah Asuransi All Risk Layak dimiliki?

Keputusan untuk memilih asuransi all risk harus disesuaikan dengan kebutuhan dan kondisi kalian. Berikut beberapa hal yang perlu dipertimbangkan sebelum memutuskan apakah pilih jenis asuransi all risk atau cukup TLO:

1. Usia Kendaraan

Mobil baru atau dengan usia di bawah 5 tahun biasanya lebih cocok menggunakan asuransi all risk. Sebaliknya, asuransi TLO cocok untuk mobil-mobil yang usianya sudah di atas 5 tahun.

2. Frekuensi Penggunaan

Jika kalian sering menggunakan mobil untuk aktivitas harian, risiko kerusakan lebih tinggi sehingga jenis asuransi all risk menjadi pilihan tepat.

3. Kemampuan Finansial

Pastikan premi asuransi sesuai dengan anggaran kalian tanpa mengorbankan kebutuhan lain. Mengingat premi asuransi all risk umumnya lebih besar daripada premi TLO.

Tips Memilih Asuransi All Risk

Jika kalian sudah mantap untuk memilih asuransi kendaraan jensi all risk daripada TLO, maka ada beberapa hal lagi yang perlu diperhatikan untuk memutuskan mana asuransi mobil all risk terbaik.

1. Bandingkan Perusahaan Asuransi

Pilih perusahaan yang memiliki reputasi baik dan menawarkan layanan klaim yang mudah dan cepat.

2. Periksa Syarat dan Ketentuan

Teliti semua detail polis, termasuk pengecualian yang berlaku.

3. Pertimbangkan Opsi Tambahan

Beberapa asuransi menawarkan perluasan perlindungan seperti asuransi bencana alam atau tanggung jawab hukum pihak ketiga.

Asuransi mobil all risk adalah pilihan ideal bagi kalian yang mencari perlindungan menyeluruh untuk kendaraan kesayangan. Meski premi lebih mahal, manfaat yang diperoleh jauh lebih besar, terutama untuk melindungi keuangan dari risiko yang mungkin terjadi di masa yang akan datang. Dengan memilih asuransi yang tepat, kalian tidak hanya mendapatkan rasa aman, tetapi juga mampu mengurangi beban finansial jika terjadi hal-hal yang tidak diinginkan.

Roojai, Asuransi Mobil All Risk Terbaik dan Dapat Diandalkan

Roojai adalah salah satu perusahaan asuransi berbasis digital terbaik di Indonesia dengan layanan All Risk yang lengkap. Dengan proses yang mudah, cepat, dan canggih, kalian hanya perlu mengunjungi situs web Roojai, menjawab beberapa pertanyaan, dan memilih produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan.

Selain itu, berbagai fitur tambahan yang disediakan juga dapat disesuaikan dengan kebutuhan kalian selain perlindungan dasar. Beberapa di antaranya meliputi perlindungan terhadap tanggung jawab hukum pihak ketiga, perlindungan kecelakaan diri, jaminan untuk bencana alam seperti gempa bumi atau banjir, dan perlindungan dari risiko huru-hara, terorisme, dan sabotase.

Jika kendaraan kalian memerlukan perbaikan selama lebih dari lima hari, Roojai bahkan menawarkan layanan darurat di jalan (Emergency Roadside Assistance) dan biaya transportasi.  

Menurut Heru Panatas, Head of Claim Motor Vehicle Roojai, untuk memenuhi kebutuhan pemilik kendaraan, asuransi yang dapat disesuaikan sangat penting. "Di Roojai, calon nasabah bisa mengatur sendiri perlindungan asuransi kendaraan yang diinginkan sesuai kebutuhan dan anggaran, baik asuransi All Risk atau Total Loss Only," katanya. 

Selain itu, asuransi mobil online ini memiliki lebih dari 800 bengkel rekanan di seluruh Indonesia, yang memastikan penggunaan suku cadang asli dan menawarkan garansi perbaikan hingga enam bulan.

Dengan menggunakan sistem yang sepenuhnya daring, termasuk layanan survey klaim melalui video call, calon nasabah dapat lebih menghemat waktu dan pembelian asuransi dapat menjadi lebih menyenangkan.

Melalui platform digitalnya, Roojai memastikan setiap proses, mulai dari pembelian polis hingga pengelolaan klaim, dapat diselesaikan dengan cepat dan bebas kerumitan. 

Pastikan kalian memilih asuransi terbaik karena asuransi bukan hanya tentang melindungi kendaraan, tetapi juga melindungi diri kalian dari risiko finansial yang tidak terduga. Jika kalian sedang mencari asuransi kendaraan terbaik, percayakan hanya pada Insurtech Roojai.